Кредитные карты

В последнее время наибольшую популярность получают пластиковые карты, которые приходят на смену наличным денежным средствам. Данные карты являются наиболее удобными в использовании и отличаются более быстрым доступом к средствам, хранящимся на банковском счете гражданина. В этой связи банки постоянно расширяют свой продуктовый ряд, предлагая своим клиентам что-то новое, что отличает их от других конкурентов. Именно поэтому многие банки предоставляют такую услугу, как кредитные карты. Данная услуга дает преимущества перед обычными потребительскими кредитами тем, что оформление занимает меньше времени, доступ к денежным средствам быстрее, наличие определенных преимуществ, которые отличают их от обычного кредитования.

Кредитные карты – платежные документы, представленные в виде пластиковых карт, которые позволяют оплачивать товары и услуги за денежные средства, предоставляемые банком для использования.

По сравнению с обычным потребительским кредитом, кредитные карты обладают рядом преимуществ:

1)    Самым важным является наличие льготного периода, то есть имеется возможность бесплатно пользоваться деньгами банка в этот период, а после его окончания вернуть проценты пока долг еще не будет погашен;

2)    Действие кредитной карты не заканчивается, то есть ей можно продолжать пользоваться после погашения задолженности, находящейся на ней;

3)    Использовать денежные средства можно по своему усмотрению, то есть тратить на товары и услуги, а также снимать наличные не отчитываясь о расходах банку.

4)    Также важной частью является наличие дополнительных скидок от партнеров банка и начисления cash-backa.

5)    Количество кредитных карт не ограничивается наличием одной, их может быть несколько.

Наименование

банка

Наименование карты

Документы

Условия предоставления карты

Дополнительные условия/ навязанные услуги

Льготный период

1

Банк Уралсиб

120 дней на максимум

Паспорт

Заявление на кредитную карту

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Гражданин РФ

Непрерывная работа не меньше 3 месяцев

Постоянное проживание на территории РФ

Процентная ставка от 19,9% - 34,9% годовых

49,9% на операции по снятию наличных, переводам с карты и на квази-кэш операции

Минимальный платеж 3% от суммы задолженности + начисление проценты

Подключение к Набору услуг при покупках на сумму от 10.000 р. в месяц бесплатно, при невыполнении условий 149 р. в месяц

СМС-уведомления бесплатно первый  месяц, далее 59 р. в месяц

Обслуживание карты 0-1788 рублей в год

Кешбэк до 30% при оплате покупок в интернет- магазинах партнеров

120 дней

2

Альфа-банк

Целый год без процентов

От 10.000 до 150.000 р.

Паспорт

От 150.000 до 200.000р.

Паспорт

Второй документ, удостоверяющий личность(Водительское удостоверение, СНИЛС или карта другого банка)

От 200.000 р. до 500.000 р.

Паспорт

Второй документ, удостоверяющий личность(Водительское удостоверение, СНИЛС или карта другого банка)

Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ)

Возраст от 18 лет и старше

Гражданство РФ

Постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

Контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

Стационарный рабочий телефон или номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

Постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

Стоимость обслуживания:

Бесплатно в первый год, дальше – 990 р. в год.

Минимальная процентная ставка от 11,99% годовых

Комиссия за снятие наличных 3,9% от суммы снятия + 390 р.

Минимальный платеж 0-10%, но не менее 300 р.

СМС и push-уведомления об операциях в первый месяц бесплатно, далее 159 р. в месяц, если по карте были операции

Доп. Услуги – добровольное страхование жизни и здоровья – 1,3019% в месяц от суммы задолженности, бесплатно – при отсутствии задолженности

365 дней, если совершил покупку в период 30 дней со дня получения

Если покупка совершена с 31 дня со дня получения - 100 дней

3

Ренессанс банк

Разумная

Паспорт

Дополнительный документ, удостоверяющий личность(Водительское удостоверение, СНИЛС или карта другого банка)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Гражданин РФ

Возраст от 20 до 70 лет

Регистрация на территории РФ

Официальный доход от 12.000 р.

Стаж работы на последнем месте не меньше 3 месяцев

Процентная ставка от 28,9% годовых (на безналичные операции) до 69,9% годовых (на операции по снятию наличных)

Минимальный платеж 3% от суммы основного долга, минимум 300 р.

СМС- уведомления 149 р. в месяц

Комиссия за снятие наличных в банкоматах банка и сторонних банкоматах 4,9% от суммы + 490 р. за счет кредитных средств и бесплатно за счет собственных средств

Кешбэк до 30% при оплате покупок в интернет-магазинах партнеров, представленных на сайте.

Размер неустойки в случае неуплаты минимального платежа 20% годовых

145 дней

4

Русский стандарт

Мир

Паспорт РФ

СНИЛС или второй документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, карта МИР другого банка

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Возраст от 21 до 70 лет

Постоянная регистрация в РФ

 

Процентная ставка от 34,9% годовых до 49,9% годовых – базовая ставка, 0% - рассрочка до 24 месяцев

Минимальный платеж 3%

Обслуживание карты до 948 р. в месяц

СМС-уведомления – первый месяц бесплатно, далее 59 р. в месяц

Снятие наличных в банкоматах банка и в сторонних банкоматах 4,9% от суммы + 490 р.

Из дополнительных условий:

Запрос баланса в сторонних банкоматах- 15 р. за операцию

Добровольное страхование

 

До 55 дней

5

Совкомбанк

Халва

Паспорт

Второй документ

(Водительское удостоверение, СНИЛС или карта другого банка)

Справка о доходах

и суммах налога физического лица

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Гражданство РФ

Возраст от 20 до 75 лет

Постоянная регистрация

Стаж работы не менее 4 месяцев

СМС-уведомления 99 р. в месяц ( плата не взимается: для клиентов в возрасте от 50 лет, для клиентов до 50 лет, если подключена подписка «Халва.Десятка», одновременно выполняется 2 условия: 3 входа в приложение и клиент не отключал отправку важных push-сообщений в приложении и настройках устройств

Снятие наличных:

В банкоматах банка – бесплатно до 150.000 р. в месяц за счет собственных средств, далее 1,9% от суммы превышения, 2,9% от суммы + 290 р. за счет лимита рассрочки

Лимит на снятие наличных 30.000 р. за одну операцию за счет  кредитных средств

+1 п. п. для вкладов сроком свыше 3 месяцев (на сумму до 1,5 млн р.) при совершении от 5 покупок на общую сумму от 10.000 р.

Совершать покупки в рассрочку можно в магазинах-партнерах на территории РФ и Республики Беларусь, в остальных магазинах возможен расчет только собственными средствами.

360 дней

6

СберБанк

Кредитная СберКарта

Паспорт

Заявление на получение кредитной карты

Свидетельство о временной регистрации по месту пребывания

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Гражданство РФ

Постоянная или временная регистрация на территории РФ

Возраст от 19 до 70 лет

Другие обязательные условия:

Отсутствие задолженности по другим кредитным продуктам банка

Клиент не является держателем кредитной кары банка

 

Процентная ставка от 9,8% (применяется к операциям в категории «Здоровье» и для онлайн покупок в СберМегаМаркете) до 25,4% (на все операции, в том числе на снятие наличных)

Минимальный платеж 3% от суммы задолженности + начисленные проценты

Снятие наличных:

В банкоматах банка – бесплатно первые 30 дней с даты подписания договора, 3% от суммы (мин. 390 р.)

В сторонних банкоматах – бесплатно первые 30 дней с даты подписания договора, 3% от суммы (мин.390 р.)

Лимит на снятие наличных до 300.000 р. в сутки

Доп. Условия –плата за пропуск платежа – 36% годовых, запрос баланса в сторонних банкоматах – 15 р.

120 дней

7

ВТБ

Карта возможностей

До 100.000 р. (для неработающих пенсионеров)

Паспорт РФ

Пенсионное удостоверение

Документ, подтверждающий размер пенсии

Для остальных – Паспорт

От 100.000 р.

Паспорт

Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Гражданство РФ

Постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Официальный доход от 15.000 р. в месяц

Процентная ставка от 19,9% на покупки, 49,9% на снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы из кредитного лимита 0% до 50.000 р. в первые 7 дней, 5,5% + 300р. в остальных случаях

Комиссия за снятие наличных из собственных средств 0% при снятии наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных ВТБ, 1%  в иных случаях

Лимит на снятие наличных в банкоматах 400.000 р. в день, 3.000.000 р. в месяц

Размер минимального платежа 3% от суммы задолженности (рассчитывается от суммы задолженности, платеж округляется до 100р.)

Кешбэк:

3%  в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты» для зарплатных клиентов ВТБ

До 50% за покупки у партнеров мультибонус

До 110 дней

8

Тинькофф Банк

Платинум

Паспорт

Заявление - анкета

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Возраст от 18 до 70 лет

Гражданство не требуется

Регистрация в районе нахождения банка постоянная или временная

Беспроцентный период:

До 12 месяцев на покупки в рассрочку

До 120 дней на погашение кредитов в других банках

До 55 дней на любые покупки

Процентная ставка 12-35,68% годовых за покупки

30-59,9% за снятие наличных и переводы с карты

Обслуживание карты 590 р. в год

Минимальный платеж определяется индивидуально, максимум 8% от задолженности

Снятие наличных 2,9% от суммы снятия + 290 р.

Оповещение об операциях 59 р. в месяц

Бонусные баллы «Браво»:

1% от суммы за любые покупки,

От 3 до 30% за покупки по спецпредложениям банка,

1 балл = 1 рубль

До 55 дней

9

Банк Открытие

120 дней

До 100.000 р.

Паспорт

От 100.000 р.

 Паспорт

Справка 2-НДФЛ или   справка по форме банка

 

Банк имеет право запросить

Заграничный паспортСТС на автомобиль

 

 

 

 

 

 

 

 

Возраст от 21 до 75 лет

Регистрация в регионе присутствия банка

Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы

Не являетесь ИП

Минимальный ежемесячный доход от 15.000 р.

Стоимость обслуживания 1200 р. (при сумме покупок по карте от 5.000 р. в течение расчетного периода возвращается 100 р.)

СМС-уведомления

Первые 30 дней бесплатно,

Далее Push Pro и Push- 59р. в месяц, СМС – 99 р.

Процентная ставка: Минимальная – 13,9% годовых, максимальная – 25,9% годовых

Минимальный ежемесячный платеж по карте 3% от суммы задолженности по основному долгу на конец предыдущего расчетного периода (но не менее 300 р.) + сумма процентов, начисленных на сумму основного долга за расчетный период в течение расчетного периода. Минимальный ежемесячный платеж подлежит обязательной уплате в течение платежного периода (по окончанию третьего расчетного периода)

Переводы с банковской карты «Открытия» на банковские карты «Открытия» 3,9% + 390 р.

120 дней

10

Газпромбанк

Удобная карта

Паспорт

Заявление-анкета

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Возраст 20-62 года

Гражданство не требуется

Постоянная регистрация в районе нахождения банка

Стаж работы на последнем месте не менее 3х месяцев

24,9%-34,9% - процентная ставка за пользование кредитом

49,9% - процентная ставка по операциям за снятие и переводы денежных средств

Обязательный ежемесячный платеж 3% от суммы задолженности (минимум 500 р)

Обслуживание бесплатно при тратах от 5.000 р. в месяц, в остальных случаях – 199 р. в месяц

Комиссия за перевод денежных средств 5,9% + 590 р.

Комиссия за снятие наличных 5,9% + 590 р.

СМС об операциях – бесплатно

Кешбэк – минимальная сумма покупок по карте для получения кешбэка 5.000 р. в месяц

Срок начисления кешбэка не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца

Максимальный размер кешбэка 3.000 р. в месяц

180 дней – если траты по карте за 2 расчетных периода превышают 90.000 р.

90 дней – если траты за 2 расчетных периода не превышают 90.000 р.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

В данной статье проводится исследование кредитных карт, выдаваемых банками на территории Ульяновской области. Результаты проведенной работы приведены ниже в таблице.

Параметры, по которым проводилось исследование:

- процентная ставка;

- документы, на основании которых выдаются такие карты;

- условия предоставления данной карты;

- дополнительные условия, навязанные услуги;

- льготный период.

 

Подводя итоги, можно выделить следующие преимущества некоторых кредитных карт:

  1. По продолжительности льготного периода сначала идет Альфа-банк с кредитной картой «Целый год без процентов» и лимитом в 365 дней, далее выделяется Совкомбанк с кредитной картой «Халва» – 360 дней.
  2. Самой низкой процентной ставкой отличилась кредитная карта СберБанка «СберКарта».
  3. Без подтверждения дохода выдают кредитные карты следующие банки: Газпромбанк «Удобная карта», Тинькофф Банк с кредитной картой «Платинум», Банк Уралсиб «120 дней на максимум».
  4. Бесплатное СМС информирование у следующей кредитной карты – «Удобная карта» от Газпромбанка.

 

 Автор Калякина О.И.