Как участнику НИС выбрать ипотечную программу

К настоящему времени партнерами накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) стали крупнейшие российские банки, которые предлагают военнослужащим широкий спектр программ ипотечного кредитования. В этой статье мы постараемся разобраться в их особенностях и отличиях.

С того момента, как военнослужащий-участник НИС получает свидетельство о праве получения целевого жилищного займа, он может обращаться в банк, работающий по военной ипотеке, для получения в нем ипотечного кредита и приобретения понравившейся квартиры. В Поволжском регионе широко представлены банки-партнеры НИС. Разделим их на две группы.

Первая – это кредитные организации, работающие по стандартам ОАО «АИЖК» («Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»). Программы этих банков предусматривают взимание комиссии, связанной с выдачей кредита. Ее размер может достигать 3% от суммы кредита. Однако у заемщика есть возможность оформить все документы через доверенных лиц. Следует отметить, что банки, работающие по стандартам АИЖК, достаточно лояльно относятся к кредитной истории военнослужащего, и даже при наличии у него в прошлом, например, просрочек по платежам при выполнении обязательств по погашению какого-либо кредита, участник НИС не теряет возможности купить квартиру по военной ипотеке. К плюсам можно отнести и минимальные требования по страхованию: с 1 января 2012 года было отменено требование обязательного личного страхования, но осталось имущественное.

 После оформления ипотечного кредита закладная у банка выкупается АИЖК. Процентная ставка по кредиту, выданному по стандартам АИЖК, зависит от ставки рефинансирования ЦБ и ежегодно пересматривается. В этом заключается основное отличие программы АИЖК от программ банков, речь о которых пойдет ниже.

Вторая группа банков – банки, разработавшие собственные программы кредитования участников НИС. В нашем регионе представлены все кредитные организации, работающие по собственным программам: это Сбербанк России, ВТБ-24, Газпромбанк, Связь-Банк,  Банк Зенит, Банк Форштадт. Ставка по кредиту в этих программах фиксированная, а закладную банк сохраняет за собой. Поэтому к кредитной истории участника НИС банки относятся достаточно строго и при каких-либо нарушениях в прошлом рассматривают причины просрочек и только после получения от военнослужащих разъяснений, удовлетворяющих их, дают возможность оформить кредит. В перечисленных банках разные условия страхования: есть как минимальные тарифы с имущественным страхованием, так и условия с максимальным пакетом – это личное и имущественное страхование, а также титульное (страхование чистоты сделки). Большинством собственных программ не допускается  оформление документов по доверенности.

Требования к залогу у всех ипотечных программ отличаются незначительно: это должно быть благоустроенное жилье со всеми удобствами, не в аварийном состоянии, без залогового обременения.

В целом по России лидером по объему выданных кредитов в 2012 году остается АИЖК (48,4% сделок), далее следуют Связь-Банк (26,25% сделок), Газпромбанк (18,36% сделок), Банк Зенит (5,84% сделок) и Сбербанк России (1,01%).

К сожалению, на рынке ипотечного кредитования участников НИС действуют лица, стремящиеся оказать военнослужащим всевозможные посреднические услуги при покупке квартиры, например, «ускорить» процесс согласования документов. На сегодняшний день система покупки жилья по военной ипотеке абсолютно прозрачная, все процедуры четко регламентированы, условия банковских программ просты и понятны, вследствие чего необходимость прибегать к услугам каких-либо посредников отсутствует. Исключением здесь являются риэлтерские компании, которые найдут квартиру, соответствующую пожеланиям участника НИС, хотя, по статистике, 60% всех военнослужащих самостоятельно находят квартиры для приобретения по военной ипотеке. В любом случае, при выборе посреднической организации целесообразно обратиться за первичной информацией в филиал ФГКУ «Росвоенипотека», в зоне ответственности которого будет приобретаться квартира. Контактные данные и географическое расположение филиалов указаны на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» www.rosvoenipoteka.ru. Консультация в филиале поможет сориентироваться в многообразии программ и получить актуальную информацию о работе кредитных организаций в регионе покупки жилья, уточнить условия конкретных банковских программ.

Добавлено: 7 ноября 2012 года, 16:37